Créditos para Personas Reportadas: Cómo Obtener Financiamiento en Colombia
CONTENIDO:
- Condiciones del Crédito
- Requisitos
- Procedimiento de Obtención
- Características Especiales
- Situaciones Apropiadas
- Opinión del Experto
- Información de Referencia
- Consejos Prácticos
- FAQ Préstamos para Reportados en Colombia
En julio de 2025, la Superintendencia Financiera de Colombia estableció la tasa de usura en 24,78% E.A., mientras que el interés bancario corriente de consumo se ubicó en 16,52% E.A. Esto delimita los intereses que los bancos y entidades financieras pueden cobrar al otorgar préstamos, incluyendo a personas reportadas en centrales de riesgo.
Condiciones del Crédito
A continuación, se presentan las condiciones ofrecidas por diferentes entidades para personas reportadas:
| Entidad | Monto | Plazo | Tasa E.A. | Requisitos Clave |
|---|---|---|---|---|
| Bancolombia (Crédito de Libranza) | Desde $1.000.000 | 72–96 meses | 16–18% | Empleado fijo, antigüedad mínima de 6 meses |
| Banco de Bogotá (Libranza para Reportados) | $500.000 a $75.000.000 | 72–96 meses | 16–18% | Empleado, retención por nómina |
| BBVA Colombia (Libranza y Pensionados) | Desde $600.000 | Hasta 84 meses (empleados) Hasta 108 meses (pensionados) | Aprox. 17% | Certificación laboral o resolución de pensión |
| Lineru | $150.000–$1.200.000 | 90 días | 24,58% | Mayor de edad, cédula, cuenta bancaria, ingresos demostrables |
| RapiCredit | $100.000–$500.000 | 24–30 días | Superior al 50% | Cédula, comprobante de ingresos |
| Solventa | $150.000–$10.000.000 | 4 días–72 meses | Hasta 25,62% | Ingresos mínimos, cuenta bancaria con antigüedad |
Requisitos
Para acceder a un crédito siendo persona reportada, es necesario cumplir con ciertos requisitos que varían según la entidad:
- Empleados: Contrato fijo, antigüedad mínima de 6 meses, autorización de descuento por nómina, cédula de ciudadanía vigente.
- Pensionados: Resolución de pensión, cédula vigente.
- Independientes: Extractos bancarios, certificado de ingresos expedido por contador, cotizaciones en salud y pensión.
- Fintech: Mayor de edad, cédula, cuenta bancaria propia, ingresos demostrables.
Procedimiento de Obtención
El proceso para obtener un crédito se puede resumir en los siguientes pasos:
- Consulta del Reporte de Crédito: Verificar el estado en centrales de riesgo como Datacrédito.
- Recolección de Documentos: Reunir cédula, certificación laboral, extractos bancarios y demás documentos requeridos.
- Solicitud del Crédito: Realizar la solicitud, ya sea de forma presencial u online según la entidad.
- Evaluación: La entidad financiera evaluará el perfil y capacidad de pago.
- Firma del Contrato: Una vez aprobado, se firma el contrato digital o presencialmente.
- Desembolso: El monto es depositado en la cuenta bancaria del solicitante.
Características Especiales
Los créditos de libranza destacan por ofrecer tasas fijas y la comodidad de descontar las cuotas directamente de la nómina o pensión. Esto puede ser beneficioso para mejorar el historial crediticio al garantizar los pagos puntuales. Por otro lado, las fintech brindan rapidez en el desembolso y requisitos menos estrictos, aunque con tasas de interés más altas y menores plazos.
Situaciones Apropiadas
Estos créditos son ideales para personas reportadas que buscan montos medianos o altos y que cuentan con un empleo estable o pensión. Si se requiere una suma pequeña de manera rápida, las fintech pueden ser una opción, aunque es importante considerar los costos asociados.
¿Te suena familiar?
Opinión del Experto
He visto casos donde las personas, al estar reportadas, sienten que las puertas se les cierran. Pues sí, estar en centrales de riesgo complica el acceso al crédito, pero no lo imposibilita. Francamente, los créditos de libranza son una excelente alternativa. ¡Ojo!, esto aplica si tienes un empleo estable y puedes comprometerte con los descuentos vía nómina.
Recuerdo un cliente que, aunque estaba reportado, logró obtener un crédito de libranza con Bancolombia. Claro está, su disciplina fue clave para no fallar en los pagos. La realidad es que este tipo de crédito no solo te ofrece la plata que necesitas, sino que también te ayuda a reconstruir tu historial crediticio.
No nos engañemos, acudir a las fintech como Lineru o RapiCredit puede ser tentador por su rapidez. Sin embargo, las tasas son elevadas y los plazos, cortos. En mi experiencia, el error más común es optar por estos préstamos sin considerar si realmente podrán pagarse en el tiempo estipulado. Bacano es planificar y prever, no lamentar después.
En definitiva, antes de tomar una decisión, analiza tu capacidad de pago y las condiciones de cada opción. Un mal movimiento podría empeorar tu situación financiera. He visto a muchos caer en esa trampa.
Información de Referencia
- Tasa de usura en julio de 2025: 24,78% E.A.
- Interés bancario corriente de consumo: 16,52% E.A.
- Ley 1226 de 2008: Establece procedimientos para reportes en centrales de riesgo.
- Superintendencia Financiera: Organismo que certifica tasas y regula entidades financieras.
Consejos Prácticos
- Calcula tu capacidad de pago: No excedas el 35% de tus ingresos en obligaciones financieras.
- Revisa costos ocultos: Infórmate sobre seguros, comisiones y otros cargos asociados al crédito.
- Mejora tu historial crediticio: Paga puntualmente y considera adquirir productos financieros que aporten positivamente a tu reporte.
- Comunícate con la entidad: Si prevés dificultades para pagar, negocia antes de caer en mora.
